Diventare broker assicurativo: tutto quello che devi sapere
Diventare broker assicurativo è un obiettivo comune a tutti coloro che aspirano a una carriera piena di soddisfazioni nel mondo delle assicurazioni. Nell’articolo “Broker assicurativo cosa fa e di cosa si occupa” abbiamo scoperto le mansioni di questa figura professionale, i suoi compiti e le competenze necessarie per eccellere nel campo.
Giova ricordare che negli ultimi anni, in Italia, la figura del broker è divenuta sempre più importante nel settore assicurativo, perché il suo ruolo è quello di mediare tra compagnie assicurative e clienti per trovare il piano di copertura più adatto e vantaggioso.
Si tratta quindi di un lavoro che richiede un’elevata specializzazione e un percorso di studi interdisciplinare come scopriremo tra poche righe. Ma, soprattutto, si tratta di una professione in cui è fondamentale intrattenere le giuste collaborazioni con broker grossisti o broker wholesale per garantire ad aziende e potenziali clienti le migliori soluzioni assicurative disponibili sul mercato.
Pertanto, se il tuo obiettivo è quello di avviarti a questa carriera, ecco tutto quello che c’è da sapere al riguardo.
Diventare broker assicurativo: formazione e studi
Nel nostro Paese non esiste un indirizzo di studi riconosciuto per diventare broker assicurativo. In linea di massima, quindi, chiunque disponga di un diploma di scuola secondaria superiore può tentare questa strada lavorativa.
Tuttavia è consigliabile intraprendere un percorso universitario a indirizzo giuridico o economico. Facoltà come Giurisprudenza, Scienze Politiche o Economia e Commercio forniranno le competenze necessarie per comprendere i contesti normativi di riferimento, per conoscere le dinamiche dei mercati assicurativi e per ottenere conoscenze fondamentali nel campo dell’informatica e della statistica.
Infatti, come abbiamo visto nell’articolo “Broker assicurativo cosa fa e di cosa si occupa”, un broker deve essere in grado di
- effettuare un’analisi dettagliata e previdente dei rischi a cui il cliente è esposto;
- scandagliare il mercato assicurativo e confrontare opzioni diverse a parità di polizza;
- individuare il piano di copertura assicurativo più adatto: protezione sulle persone, del patrimonio oppure dell’attività professionale?
- supportare il cliente prima, durante e dopo la stipula del contratto di polizza, facilitandolo nello svolgimento dell’iter burocratico assicurativo di volta in volta richiesto, fornendogli spiegazioni chiare per metterlo nella posizione di scegliere la soluzione assicurativa più rispondente alle sue aspettative, affiancandolo nella gestione della polizza e dei premi assicurativi e, in caso di sinistro, verificando che ci siano i presupposti per la liquidazione e vegliando affinché la compagnia assicurativa completi le pratiche necessarie.
Lo svolgimento di tutte queste mansioni richiede una serie approfondita ed articolata di competenze tecniche, finanziare, economiche del mercato assicurativo e delle sue leggi; a cui vanno aggiunte le conoscenze necessarie per comprendere appieno le esigenze professionali, imprenditoriali, personali di ogni cliente. Abilità che sarà possibile gestire con quella dimestichezza, tempestività e flessibilità che il mercato di oggi richiede sempre di più, grazie anche all’esperienza sul campo, all’aggiornamento costante, alla specializzazione professionale e, soprattutto, alla collaborazione con partner di alto livello.
Diventare broker assicurativo: gli adempimenti da assolvere
Ma quali sono gli adempimenti da assolvere e i requisiti di professionalità per chi vuole diventare broker assicurativo?
Per poter diventare broker è innanzitutto necessario superare l’esame pubblico di abilitazione che viene indetto ogni anno dall’IVASS, l’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni.
Detto anche Esame IVASS o Esame RUI, consiste in una prova da 50 domande a risposta multipla e a scelta singola, il cui superamento richiede tra le altre, anche nozioni di Diritto delle assicurazioni, Diritto privato, diritto tributario, Tecnica assicurativa (rami vita e danni).
Una volta superato l’esame, l’aspirante professionista potrà iscriversi al RUI (Registro Unico degli Intermediari Assicurativi) nella sezione B. Per farlo è necessario inviare all’IVASS la domanda di iscrizione utilizzando un modello elettronico da scaricare, compilare, firmare digitalmente e spedire via PEC all’indirizzo mail istanze.rui@pec.ivass.it.
Per completare l’iscrizione alla sezione B del RUI sono necessari alcuni requisiti. Per le persone fisiche questi requisiti sono il godimento dei diritti civili, il superamento dell’esame d’ingresso, il possesso dei requisiti di onorabilità, l’adesione al Fondo di Garanzia, il non essere iscritto all’albo nel ruolo di perito assicurativo e il non essere dipendente pubblico con contratto a tempo pieno. Per le società, invece, è necessario avere la sede legale in Italia, almeno una persona fisica iscritta alla sezione B, aver aderito al Fondo di Garanzia e non caratterizzarsi come ente pubblico.
Gli iscritti al RUI (sia persone fisiche che società) infine, devono rispettare alcuni adempimenti annuali. Il primo è il pagamento del contributo annuale di vigilanza. Il secondo è il dotarsi di una polizza di assicurazione della responsabilità civile professionale. Polizza che andrà a coprire gli eventuali danni arrecati ai clienti da errori professionali propri, dei dipendenti e dei collaboratori. Il terzo obbligo è quello del versamento di un contributo al Fondo di Garanzia. Il fondo di garanzia, costruito presso la Consap, serve per risarcire gli eventuali danni causati agli assicurati e alle compagnie assicurative. L’entità del contributo viene definita ogni anno ma non può superare lo 0,5% delle provvigioni annuali.
Come diventare broker assicurativo e avere una carriera di successo
Un buon modo per diventare broker assicurativo e avere una carriera di successo è sicuramente quello di specializzarsi in uno specifico settore.
Partiamo dal presupposto che le polizze assicurative possono coprire pressoché ogni tipo di rischio o danno e quindi ne esistono di molteplici categorie, ognuna progettata per offrire una protezione adeguata e su misura per le esigenze specifiche di privati, aziende o settori particolari. Tra le tante possiamo citare:
La Polizza RCA Auto
La polizza pensata per assicurare auto, moto e autocarri;
la Polizza Cauzione
Il contratto con cui la compagnia assicurativa si fa carico dell’impegno preso dal contraente garantendo l’adempimento degli obblighi contrattuali o di legge, di esecuzione di lavori o partecipazione a gare d’appalto, fiscali o doganali.
la Polizza Fideiussoria
Il contratto con cui, sostanzialmente, la compagnia assicurativa si fa carico dell’impegno preso dal contraente garantendo l’adempimento degli obblighi nei confronti del beneficiario;
le RC Professionali
Le polizze di responsabilità civile professionale che proteggono i professionisti dai rischi connessi allo svolgimento del proprio lavoro;
Oltre poi alla RC Capofamiglia, alla Polizza Globale fabbricati, RCT/RCO, Incendio furo rapina, D&O, Tutela Legale, Polizza Infortuni, Polizza Sanitaria, Polizza Donazione.
La specializzazione in una di esse apre la carriera a più possibilità in quanto il cliente di un determinato segmento lavorativo sarà più propenso ad affidarsi a un professionista che conosce bene il suo mondo e le sue necessità.
Un’altra ottima strada per emergere in un mondo irto di difficoltà e in cui la concorrenza è estremamente agguerrita, è quello di aprire una collaborazione con un broker grossista che consentirà di trovare soluzioni tali da soddisfare al meglio le esigenze specifiche dei singoli clienti.
Collaborare con un broker grossista assicurativo: quali benefici, quanti vantaggi
Collaborare con un Wholesale Broker offre vantaggi che non possono più essere ignorati dagli intermediari assicurativi che vogliono migliorare la propria competitività nel mercato, accrescere l’efficienza operativa, ottimizzare le strategie di gestione del rischio per i propri clienti. Costruire relazioni solide con un broker grossista assicurativo vuole dire infatti porsi in una posizione di vantaggio grazie a …
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